本文来自微信公众号：新周刊 （ID：new-weekly），作家：良豪，剪辑：DR，原文标题：《房贷利率降了，但我照旧计议提前还贷》，题图起首：AI 生成

这两年，业主们的内心随着利率的变动大起大落。如今存量房贷利率进一步裁减的新政行将靴子落地，握续许久的"提前还贷潮"也有望进一步降温。

新政秘书之前，"提前还贷"成为外交媒体上的热点话题，不少东说念主将其视为最佳的理财面容，"能省下不少利息也算是另一种理财面容了"。但决定提前还贷的东说念主，果然齐是为了省钱吗？

节前 A 股史诗级的狂欢，商品房接二连三的利好功不成没。

继 9 月 24 日中国东说念主民银行行长潘功胜表现"存量房贷利率行将进一步裁减至接近新发房贷的水平，平均降幅预测大要在 0.5 个百分点傍边"的新计谋后，9 月 29 日，中国东说念主民银行和国度金融监督管束总局邻接发布奉告，明确秘书买卖性个东说念主住房贷款不再分歧首套、二套，最低首付款比例和洽为不低于 15%。

并吞天，中国东说念主民银行商场利率订价自律机制发布倡议，各买卖银行应于 2024 年 10 月 31 日前和洽对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率奉行批量治愈，降为不低于 LPR 减 30 个基点。18 家寰球性买卖银行原则上将不晚于 10 月 12 日发布操作征服。

本昼夜晚，上海、广州、深圳三座一线城市不谋而合地发布楼市新政，对住户购房进行"松捆"，北京则在第二天跟上。其中，广州的作为最为透顶，班师秘书取消住户家庭购买住房的各项限购计谋，实行了 14 年的商品房限购计谋退出历史舞台。

天然，商场仍然充满不确定性，放开限购能燃烧若干投资怜惜犹未可知。关于存量房业主们来说，脚下最有真心的利好，仍然是 0.5% 的利息降幅下，" 100 万贷款每年平均能省下 5600 元利息"的雄伟勾引。

再也无用提前还贷了？

对中国东说念主而言，置业从来齐不是小事，尤其是与存量房贷利率治愈干系的话题，通常会让商场产生历害反响，业主们的内心也随利率握续波动。

昨年 9 月，央行下调存量首套房贷利率，特出 23 万亿元存量房贷利率下调，平均降幅为 0.73 个百分点；到了本年 5 月，央行秘书取消寰球层面首套住房和二套住房买卖性个东说念主住房贷款利率计谋下限，并下调个东说念主住房公积金贷款利率 0.25 个百分点。

此后北上广深等一线城市跟进治愈，但受制于购房当年当地的利率下限，存量房利率一般无法和新政下首套房、二套房均降到" 3 字头"的利率比较，敕令再次裁减存量房贷利率的声息，在畴前一年络续于耳。

与此同期，房价握续滑坡、新址利率下跌，也让许多感到落差的存量房业主采取通过提前还贷"自救"，部分城市的买卖银行的提前还贷业务，近两年齐需要现场列队预约，恭候工夫大齐在一个月以上。

国泰君安宏不雅测度团队狡计，2024 年 2 月以来，反应提前还贷步履的住户早偿率指数加快上行，4 月达到 37% 的历史高位。在外交媒体上，"提前还贷"一度成为热点话题，不少东说念主将其视为最佳的理财面容，"能省下不少利息也算是另一种理财面容了"。

在"提前还贷潮"握续火热确当下，新周刊记者采访了若干位决定提前还贷的 90 后购房者。他们之中有东说念主操作晚了一步，不得不外上"消费左迁"的糊口；有东说念主三念念尔后行打好算盘，日常糊口并莫得受到影响；也有东说念主采取一次性提前还一大笔钱，立时就要熬出面，"还完贷后但愿换一种面容糊口"。

以下是他们的自述。

"仅仅晚了一周操作，下个月我就得多还 600 块"

小章，提前还贷 1 个月

来广州责任第二年，我在"老三区"（"老三区"指越秀、荔湾、海珠三个行政区，作家注）买下一套两房一厅的二手房，放胆了饿莩遍野的租房糊口。

这套屋子是我心目中的联想型，一方面小区离单元近，配套又很好；另一方面有房之后糊口愈加运用自由了，无用惦记房主上门"突击检讨"，心思一下子得志了不少。

天然屋子是我方选的，但我却以为买屋子这回事像是"打鸭子上架"，毕竟以我的工资水平很难买得起屋子，有了房之后依然嗅觉像是在作念梦。

天然这内部有我的父母在背后相沿。我来广州责任没多久，他们就如故运转计议盘，之后绝不夷犹地卖掉了故土的几套屋子，凑了快要 150 万元给我交首付。

他们卖掉的其中一套是我回故土常住的屋子，我知说念这件事之后内心超等伤感，但理性迟缓地战胜了理性。毕竟比起十八线小城市的屋子，广州的屋子照旧更天值地值一些。

我我方的消费理想蓝本就不高，大学刚毕业的工夫舍不得买东西，当今照旧舍不得买，惟一比较"豪横"的消费是在猫身上。最运转每个月花 300 元买 1 公斤装的入口猫粮罐头。

但运转还贷后，它也只可随着我扫数参加"平替社会"，吃点单价 9.9 元的小份量罐头，每个月猫粮破钞不特出 100 块。还好我的猫食欲不大，我我方也比较克制，我俩齐不会把入款吃垮。

决定提前还贷是在本年 9 月，买房刚满一年。

之前刷小红书，我看到过好多东说念主共享提前还贷的资历，也就动了这方面的心念念。关于这个决定，我的父母也支握，毕竟昨年年底我爸休闲了，本年只可我一个东说念主还月供，异日的不确定让我不得不给我方主动减压。

于是，在跟银行反复阐发过不需要罕见交纳爽约金后，提前还贷便提上了日程。

银行客户司理那时告诉我，还贷满一年的工夫，在银行 App 里就不错班师恳求提前还贷，但他却漏了一个热切的信息——提前一个月列队预约。

比及 8 月中旬，我登录银行 App 后，系统辅导我最早不错约 9 月 15 日还贷，比规划工夫晚了快要一周。那时我就怀疑银行想多赚我这几天的利息。自后查了一下，发现仅仅晚了一个星期恳求，10 月份我照实就要多还 600 块利息。

新政官宣后第二天，我向银行司理盘考过利率具体变化，得到的回应是"等后续奉告"。我以为，提前还贷的飞扬征服会降温，但我照旧坚握提前还贷。

以前人人能秉承不断加码的房贷利息，是对房价和收入齐有高潮预期，然则当今这两个预期齐没了，利息就很不合算了。我当今惟一的期待，是这个 10 月银行能够果然落实降息，让我的压力再小一些。

"提前还贷之后，生该死咋过还咋过"

伊婉，提前还贷约 1 年半

我的屋子是 2023 年买的，坐标大要在北京东六环，也便是通州区。

无人不晓，这里也曾是寰球买房最严格的区域，在这里购房需要流畅 3 年交纳社保或个税，决策是为了打击炒房客。

新址套内面积好像 100 平米，家里东说念主支握了一部分首付，银行批了 200 多万的贷款。天然屋子当今还莫得正经录用，但北漂这样多年第一次有个属于我方的小家，我的心疲塌了不少。

至于房贷利率异日如何浮动，买的屋子会不会跌破底价，致使计谋下一步如何调控，对我来说齐如故不热切了。

我故土在安徽，之前回家过年的工夫和家里亲戚聊天，好多东说念主齐运转提前还贷了，其中有个亲戚如故提前还贷好像两年半，是以我很早就知说念能够提前还贷这样一趟事儿。潜移暗化之下，我也过上了提前还贷的糊口。

我提恳求的工夫，恍惚嗅觉到银行不太倨傲让购房者恳求提前还贷，但商场情态就摆在这儿，银行想斥逐也窝囊为力。

提前还贷之后，我嗅觉我方的日常糊口简直莫得发生变化，平时用钱的工夫也不会想我方还包袱着一笔房贷，偶尔也会想买个大件，然后又欠下一笔贷款。

钱终究是身外之物，生该死咋过还咋过，让我方应承才有敬爱。异日有朝一日把房贷还完毕，我的消费民风也会跟当今一样，既不会划粥断齑，也不会挫折性消费。

买房本人照旧能带给我方不少实实在在的应承，毕竟这是东说念主生注定要资历的一个阶段，太过慌张反倒措置不了任何问题。

至于异日住进新址后的糊口，会不会有什么让我方后悔的事情，我当今能设想到的，也许便是新家离公司太远——毕竟，异日的通勤工夫，可能比当今要翻一倍。

"还完贷之后，我可能谈判过另一种糊口"

船船，规划本年内把房贷全部提前还清

在别东说念主看来，我的买房资历可能有点一鸣惊人，因为我还在读大学的工夫就如故领有了一套屋子，天然实质住屋子的东说念主是我爸妈。

我名下的这套屋子在广州南沙，从市区开车前去至少需要 1 个小时。去南沙买房的建议是我舅舅建议的，咱们光顾了区内几个新建楼盘，临了遴选了南沙区中心一套 170 平淡米的 4 房 2 厅"豪宅"。

天然屋子挨着学校和体育馆，但离最近的地铁站还得坐快要 20 分钟的公交车，对我来说不太便利，但对我爸妈来说却是刚刚好——比起市区，南沙合适养老，这套屋子也趁势形成了我爸妈的"养老房"。

签屋子的工夫，银行批了 200 万的贷款给咱们，我明晰地记稳健时的利率是 4% 多少量。这套屋子由我爸妈负责还贷，责任之后我也参与供房，但主力军仍然是我妈。

真实决定提前还贷是在 2023 年，咱们全家决定一次性提前偿还 100 万的房贷，我爸妈承担了 80%，剩下 20% 由我来承担。还了这笔巨款之后，我就剩下不到 50 万元的房贷，规划本年年底前把它全部还清。

我我方是金融从业者，对收益和投资风险的关注度比粗鄙东说念主更敏锐，采取大额提前还贷的其中一个原因，也和今天理财收益不景气干系。

这两年受外部环境影响，好多过往能赢利的理财居品齐不怎样好，稳健投资获取的收益，基本上跑不赢贷款利息。相似是承受风险，与其把闲钱投到理财居品里，倒不如班师用来还贷。

不外当今纪念起来，那时买房的决定照旧蛮正确的——要是不买这套屋子的话，我可能就会采取投资创业，辛亏更多。

好多东说念主齐在磋议最新公布的房产新政，存量房贷利率进一步裁减天然让东说念主无妄之福。但即便如斯，我照旧会采取提前还贷，透顶扔掉房贷的包袱。

至于还清房贷之后会如何庆祝，我想可能会给我方先放一个长假，去云南或者新疆一个东说念主旅行，又或者去新的城市过另一种糊口。

（应受访者条款🦄九游会J9·(china)官方网站-真人游戏第一品牌【登录入口】风靡全球的娱乐游戏集团，文中小章、伊婉、船船均为假名）